Kunden mit perfekt integrierten digitalen Services überzeugen

Vor welchen Herausforderungen stehen Direktbanken?

Viele Kunden bedeuten gleich viel Geld? Diese Rechnung geht für Direktbanken nicht auf. Zwar wuchs ihr Kundenstamm in den letzten Jahren stetig. Doch dieser Fakt schlug sich nicht in gleichem Ausmaß in den Ertragszahlen nieder – zumal das Umfeld aufgrund der andauernden Niedrigzinsphase bis heute grundsätzlich schwierig ist. Deshalb bieten immer mehr Banken zusätzliche Services an, um die Customer Retention Rate und den Durchschnittsertrag pro Kunde nachhaltig zu steigern.

Etliche Direktbanken haben sich etwa dazu entschieden, ihren Kunden einen Versicherungs-Service anzubieten. Allerdings ist diese neue Dienstleistung bei den Direktbanken kaum integriert. In der Praxis sieht das in vielen Fällen wie folgt aus: Auf der Webseite wird auf ein kooperierendes Insurtech verlinkt. Die Kunden werden dann auf dessen Internetseite weitergeleitet und können dort beispielsweise ihre Verträge in einem digitalen Versicherungsordner verwalten. Da diese Anwendung ein völlig anderes Look and Feel hat, und die Kunden sich dort noch einmal anmelden müssen, sind viele verwirrt und brechen den Vorgang ab.

Nicht am kompletten Bedarfsspektrum ausgerichtet

Des Weiteren richten viele der kooperierenden InsurTechs ihre Services nicht am kompletten Bedarfsspektrum ihrer Kunden aus. So bieten sie lediglich an, Verträge in einem digitalen Versicherungsordner zu verwalten. Direkt neue Verträge abzuschließen, ist nicht beziehungsweise nur über Umwege möglich. Für Kunden ist es kein wirklicher Mehrwert, wenn sie nur einen Teil ihrer Versicherungsgeschäfte online abwickeln können.

Dieses sogenannte Affiliate-Modell birgt neben unzufriedenen Kunden weitere Nachteile für die Banken: Zum einen sorgt die Verlinkung auf eine andere Seite dafür, dass sie keine nachhaltige Verbindung zu ihren Kunden aufbauen. Zum anderen trägt die Weiterleitung nur in geringem Maße dazu bei, den Durchschnittsertrag pro Kunde zu erhöhen.

Hinzu kommt, dass die beiden Seiten wie Datensilos agieren und kein wirklicher Austausch zwischen Bank und InsurTech stattfindet. Wäre dem so, könnte die Bank beispielsweise versicherungsbezogene Kontoumsätze für den Kunden hervorheben und ihn direkt auf den Versicherungsservice hinweisen. Da dies aber meist nicht der Fall ist, schalten viele Banken teure Marketing-Kampagnen, die aber aufgrund der schlechten Integration der Anwendung in die Banksysteme nicht auf fruchtbaren Boden fallen.

Wie kann der Digitale Versicherungsmanager helfen?

Mit dem Digitalen Versicherungsmanager von moneymeets haben Direktbanken die Chance, ihren Kunden einen ganzheitlichen Versicherungsservice aus einer Hand anzubieten. Die Software ist vollkommen am Endnutzer orientiert, bietet attraktive Geschäftsmodelle und kann technisch in das Bankensystem integriert werden.

Vertrags-Check ermöglicht niederschwelligen Einstieg

Um den Digitalen Versicherungsmanager zu nutzen, müssen sich Kunden nicht zusätzlich anmelden. moneymeets kann die Anwendung so in das Banksystem integrieren, dass sie sich nahtlos in den Online-Auftritt der Bank einfügt. Darüber hinaus setzt moneymeets ein User Interface nach den Vorgaben des jeweiligen Brandbook der Bank um, damit die Nutzer sich nicht umgewöhnen müssen.

Der Digitale Versicherungsmanager ist absolut selbsterklärend und bietet Kunden einen extrem niederschwelligen Einstieg in das Thema Versicherungen – was gerade für den Erfolg im Online-Kanal sehr wichtig ist. So haben Kunden die Möglichkeit, ihre bestehenden Verträge innerhalb kürzester Zeit zu überprüfen. Für einen Vertrags-Check benötigen sie lediglich drei Informationen, die ihnen bekannt sind: Versicherungsart, Versicherungsgesellschaft sowie Zahlbeitrag. Mit diesen wenigen Informationen bewertet der Digitale Versicherungsmanager die Verträge anhand des Preis- und Qualitätsniveaus im Vergleich zum Versicherungsangebot der jeweiligen Direktbank – und zwar nach wenigen Sekunden. Somit geht die Anwendung weit über einen simplen Preisvergleich hinaus. Sollte der Kunde sich für einen neuen Vertrag entscheiden, kann er diesen direkt abschließen.

Neuverträge werden automatisch im digitalen Versicherungsordner abgelegt. Nutzer können außerdem ihr gesamtes Vertragsportfolio hier verwalten – ganz gleich bei welcher Versicherung sie abgeschlossen haben. Darüber hinaus haben sie die Möglichkeit, ihre Fremd-Versicherungen an einen mit der Bank kooperierenden Makler zu übertragen und von vielen Vorteilen zu profitieren. Der Maklerservice sorgt nämlich dafür, dass auch zu diesen Verträgen alle wichtigen Unterlagen wie Policen und Beitragsrechnungen stets aktuell und griffbereit in ihren digitalen Versicherungsordner überspielt werden. Darüber hinaus erhalten sie automatisch Optimierungsvorschläge, sobald es bessere Tarife gibt und können online Schadenmeldungen vornehmen.

Der Digitale Versicherungsmanager ist wie ein gutes Beratungsgespräch strukturiert, sodass Kunden keine Probleme haben werden, sich selbst zu beraten. Sollte dennoch eine Frage auftauchen, können sie sich telefonisch an das Kundenservice-Center wenden und ein Mitarbeiter kann sich aufgrund der Multikanalfähigkeit der Anwendung live auf das jeweilige Nutzer-Profil aufschalten.

Von bestehenden Versicherungsverträgen profitieren

Die Anwendung bietet nicht nur einen Mehrwert für Kunden, sondern auch attraktive Geschäftsmodelle für die Bank. So erhält sie – wie es üblich ist – bei eigenen Neuabschlüssen eine Provision. Ist der Versicherungsmanager vollkommen in das Banksystem integriert, hat die Bank die Möglichkeit, versicherungsbezogene Kontoumsätze auszuweisen und direkt auf den Versicherungsmanager zu verlinken, um weitere verkaufsfördernde Anreize zu setzen.

Darüber hinaus kann die Bank auch von bestehenden Fremd-Verträgen profitieren – also solchen, die Kunden bei anderen Vermittlern abgeschlossen haben. So erhält die Bank Provisionen, wenn sie Altverträge von Kooperationspartnern in ihren Bestand übernimmt. Im Fall von Policen bei fremden Versicherern erhalten Kunden den Tipp, ihre Verträge von einem Makler betreuen zu lassen. Diese Aufgabe kann ein kooperierender Makler oder moneymeets inklusive aller Operations übernehmen. Der Dienstleister erhält für seinen Makler-Service eine wiederkehrende, jährliche Bestandsvergütung, die er anteilig an die Bank weitergibt. Besonders der letztgenannte Aspekt ist besonders attraktiv. Banken können hier echte Zusatzerträge erzielen, wenn sie mit ihren eigenen Produkten nicht zum Zuge kommen.

Mit welchen Versicherungsgesellschaften die Banken kooperieren möchte, ist vollkommen flexibel: Sie können mit einem exklusiven Partner zusammenarbeiten, eine Handvoll Versicherer einbinden und die Auswahl nach und nach erweitern oder direkt mit bis zu 140 Versicherern kooperieren.

Wie profitieren Direktbanken vom Digitalen Versicherungsmanager?

Direktbanken bieten ihren Kunden mit diesem digitalen Service einen enormen Mehrwert und haben die Chance, sich deutlich von ihren Wettbewerbern abzugrenzen: So stellen sie den Usern eine ganzheitliche Anwendung bereit, die sich komplett in die Banksysteme integrieren lässt. Darüber hinaus profitieren Banken von attraktiven Geschäftsmodellen, die dafür sorgen, dass Banken mehr Ertrag mit dem einzelnen Kunden machen und somit durch das andauernde Niedrigzinsumfeld wegbrechende Erträge kompensieren können.